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宝博体育APP官方网站:银行卡知识先容

更新时间  2021-12-19 01:15 阅读
本文摘要:1、什么是银行卡?银行卡是指由商业银行向社会刊行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部门功效的信用支付工具。2、银行卡有哪些主要作用?(1)具有推动社会经济生长的努力作用① 淘汰现金流通,节约钱币流通用度;② 简化收款手续,制止繁重的现金清点及保管运送作业,节约社会劳动;③ 为持卡人提供利便、快捷、宁静的结算服务;④ 刺激社会需求,促进商品销售,加速商品流通,推动经济生长。

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1、什么是银行卡?银行卡是指由商业银行向社会刊行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部门功效的信用支付工具。2、银行卡有哪些主要作用?(1)具有推动社会经济生长的努力作用① 淘汰现金流通,节约钱币流通用度;② 简化收款手续,制止繁重的现金清点及保管运送作业,节约社会劳动;③ 为持卡人提供利便、快捷、宁静的结算服务;④ 刺激社会需求,促进商品销售,加速商品流通,推动经济生长。(2)具有提高商业银行综合实力的重要作用① 富厚商业银行金融工具,完善服务功效,提高服务质量;② 促进商业银行改善谋划状况,缔造效益,增强竞争能力;③ 提升商业银行形象,提高商业银行实力;④ 动员商业银行其他业务的生长;⑤ 推动我国商业银行向国际化、现代化偏向转化。

3、银行卡的类型主要有哪些?随着银行卡业务的生长,银行卡的种类不停增多,用途也多种多样。1999年3月1日中国人民银行颁布的《银行卡业务治理措施》划定:“银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会刊行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部门功效的信用支付工具”。

《银行卡业务治理措施》凭据差别的划分尺度,将银行卡大致分为以下几种类型:(1)按银行卡是否能提供信用透支功效,可分为信用卡和借记卡① 信用卡是银行或其他财政机构签发给那些资信状况良好的用户,用于在指定商户购物和消费,或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证,也是持卡人信誉的标志。信用卡是银行卡中泛起最早、同时也是最重要的一个分类。

信用卡按是否向发卡银行交存备用金,划分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡,具有一定的免息还款期。持卡人在到期还款日前归还所使用全部银行款子即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金生意业务的利息。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足时,可在发卡银行划定的信用额度内透支的信用卡。信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的差别,又分为金卡和普通卡。金卡是发卡行凭据申请人的资信状况及还款能力等因素,经审查认为条件较好,给予申请人较高的信贷额度的信用卡,金卡的信贷额度一般高于普通卡;普通卡是发卡行凭据申请人的资信状况及还款能力等因素,经审查认为切合发卡条件,但未能到达金卡发卡尺度时,给予申请人普通卡。

普通卡的信贷额度低于金卡。② 借记卡是指先存款后消费(或取现)、没有透支功效的银行卡。借记卡按功效差别分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功效。专用卡是指具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功效。专门用途是指在百货、餐饮、饭馆、娱乐行业以外的用途。

储值卡是发卡银行凭据持卡人要求将其资金转至卡内储存,生意业务时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。(2)按发卡工具差别,可分为单元卡(商务卡)和小我私家卡单元卡(商务卡)是由发卡银行向企事业、机关团体、队伍院校等单元刊行的银行卡,其使用工具为单元指定的人。小我私家卡是由发卡银行向公民刊行的银行卡。(3)按持卡人的附属关系,可分为主卡和隶属卡小我私家卡的主卡可为其家人或朋侪申领隶属卡,单元卡的主卡也可为单元其他员工管理隶属卡。

管理隶属卡的条件和可申领隶属卡的张数由各发卡银行自行划定。隶属卡的有效期限与主卡相同,其所有生意业务款子均计入主卡账户,主卡持卡人对其隶属卡发生的生意业务卖力。

主卡持卡人有权要求注销或止付其隶属卡。(4)按银行卡的清算币种差别,可分为人民币卡、外币卡和双币种卡人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币作为清算钱币的银行卡,一般在我国境内使用。外币卡是指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算钱币的银行卡,可国际通用,常见的外币卡有美元卡和港元卡等。

双币种卡的清算钱币有两种:当持卡人在海内使用时,用人民币清算;当持卡人在境外使用时,用可自由兑换的外币举行清算。(5)按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡磁条卡是将银行卡的有关信息置入银行卡反面专用的磁条内的银行卡。IC卡是将银行卡的有关信息置入银行卡卡片专用的芯片(IC)内的银行卡。

复合金融卡是磁条与芯片合一的复合型银行卡品种。(6)按海内发卡银行的发卡品牌区分① 四大国有商业银行中国工商银行:牡丹卡:金穗卡中国银行:长城卡中国建设银行:龙卡② 中国邮政:绿卡③ 全国性股份制商业银行交通银行:太平洋卡兴业银行:兴业卡(原名:兴业顺通卡)招商银行:一卡通、招商银行信用卡中国光大银行:阳光卡中国民生银行:民生卡中信实业银行:中信卡中原银行:中原卡上海浦东生长银行:东方卡广东生长银行:广发卡深圳生长银行:生长卡④甘肃省内区域性商业银行甘肃农信:飞天卡兰州银行:敦煌卡平凉市商业银行:广成借记卡4、什么是银联标识卡?“银联”标识卡是经中国人民银行批准,由海内各发卡金融机构刊行,接纳统一业务规范和技术尺度,可以跨行跨地域使用的带有“银联”标识的银行卡。

银联标识卡的主要特征:(1)银行卡卡片正面右下角(限海内通用的银行卡)或右上方(海内外通用的双币种卡)印制了统一的“银联”标识图案。(2)卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志。(3)卡片反面使用统一的签名条(有银联字样)。5、什么是银联尺度卡?银联尺度卡就是根据中国银联的业务、技术尺度刊行,卡面带有唯一的“银联”标识,发卡行识别码( BIN )经中国银联分配和确认的银行卡。

现在,由中国银联各成员机构刊行的银联尺度卡 BIN 是“ 62 ”字头的。银联尺度卡主要特征:(1)卡正面右下角仅有“银联”一个银行卡组织标识(新标识或旧标识);(2)卡号的前两位为62。6、如何区分信用卡和借记卡?(1)物理组成上的区别①信用卡正面有信用卡标志(含激光防伪标志),借记卡则纷歧定;②信用卡一定有有效期,借记卡则纷歧定;③信用卡卡号均为凸印的,借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的;④卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”、“提款卡”等字样或“Maestro”、 “ CIRRUS”、 “VISA Interlink”、 “VISA Electron”等标志的,应视为借记卡。(2)受理环节上的区别① 信用卡:只限本人使用,不得出借转让;具有透支功效;通过银行卡网络联机使用。

消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名。② 借记卡:只限本人使用不得出借转让,不允许透支,必须通过银行卡网络联机使用。消费时必须使用密码并核对签名。

需要说明的是:有一些特殊的借记卡,如一些商户刊行的购物卡、专用卡等,在使用时不需输入密码和签名。7、发卡机构有哪些见告义务?发卡机构见告义务是指发卡机构应遵照《银联卡业务运作规章》(以下简称《业务运作规章》)有关划定开展银联卡发卡业务,并有义务见告持卡人相关权利和银联卡领用要求。发卡机构应妥善保管持卡人的申请资料,除当地执法尚有划定外,在未明确见告持卡人并获许可的情况下,不得泄露持卡人相关资料。

发卡机构应在银联卡领用合约上向持卡人昭示,除当地执法尚有划定外,持卡人银联卡的账户资料和小我私家密码不得向他人泄露。持卡人应负担银联卡账户转借他人、小我私家密码保管不善等发生的风险。8、什么是银行卡有效期限?发卡机构应对信用卡设定有效期限,并在卡面印制,普通卡有效期限一般不得凌驾5年;借记卡可由发卡机构自行决议是否在卡面印制有效期。

9、对银行卡上的预留签名和密码有什么要求?(1)预留签名发卡机构应要求持卡人在银行卡反面的签名条上,使用不易涂改的笔(钢笔、签字笔、圆珠笔等)预留签名。预留签名应与申请质料签名一致。

发卡机构应要求持卡人使用本人姓名(以申领身份证件所载姓名为准)作为签名,持卡人可选择任意字体。在卡片有效期内,持卡人对生意业务举行确认所使用的签名应与卡片签名条预留的签名相同。

(2)设置小我私家密码对凭小我私家密码确认生意业务的卡片,小我私家密码应设置为6位阿拉伯数字。10、银行卡发卡机构所提供的服务应包罗哪些内容?(1)持卡人账户查询、维护服务对需接纳小我私家密码确认生意业务的,发卡机构对持卡人账户的处置惩罚应以密码验证后的生意业务效果为准。发卡机构应提供持卡人在有效时间内的投诉受理服务,对外宣布投诉咨询电话。

发卡机构应凭据持卡人关于账务情况的查询或调账要求,实时完成生意业务核实并给予回复。发卡机构应在生意业务完成和差错调整后实时对持卡人账户资金举行处置惩罚。

发卡机构应在收到退货生意业务起5个事情日内完成对持卡人的账户处置惩罚。发卡机构对核实的单边扣账款,应实时、主动划回持卡人账户。

(2)信用卡产物服务信用卡发卡机构可凭据卡片功效、服务尺度和信用额度的差异,向持卡人提供差别系列的产物。信用卡发卡机构应向持卡人提供账单服务。

信用卡发卡机构应向持卡人提供7天×24小时服务电话,以便持卡人获得紧迫服务。发卡机构服务电话号码发生变换,应实时见告持卡人。

金卡的服务价值应高于普通卡,白金卡服务价值应高于金卡。11、中国银联网络支持的生意业务种类有哪些?(1)余额查询:指持卡人通过ATM等终端渠道举行相关账户余额查询的历程。(2)取现:指持卡人通过ATM等终端渠道提取或预借现金的历程。(3)转账:指持卡人通过ATM等终端渠道举行银行卡账户之间资金划转的历程。

(4)消费:指特约商户在出售商品或提供服务时,通过POS终端渠道完成消费者用卡付款的历程。(5)消费打消:指特约商户由于种种原因对已经通过POS联机完成的乐成生意业务,于当日当批主动提倡取消的历程。

(6)退货:指特约商户因商品退回或服务取消,将已扣款子退还持卡人原扣款账户的历程,包罗全额和部门金额退货。(7)预授权:指特约商户通过POS终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款答应的历程。(8)预授权打消:指特约商户在取得预授权后的有效期内,通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款答应的历程。

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(9)预授权完成:指特约商户对已取得预授权生意业务,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的规模内,通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的历程。(10)预授权完成打消:指特约商户由于种种原因对已经乐成的预授权完成生意业务,于当日当批主动提倡的取消。(11)收/付费生意业务:指成员机构之间或成员机构和中国银联之间用于特定款子划转的生意业务,如没收卡奖励、争议处置惩罚用度、违章罚款以及成员机构向中国银联缴纳的其他相关用度。

12、预授权的基本观点及操作要求是什么?(1)基本观点预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不凌驾预授权金额一定比例规模的付款答应,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构举行承兑的业务。在预授权期限内,发卡机构应确保预授权金额115%规模内的付款承兑。

发卡机构如果在预授权有效期内收到预授权打消或预授权完成生意业务,应立刻解冻预授权金额或预授权完成后的剩余金额,如果在预授权有效期内没有收到预授权打消或预授权完成,应自生意业务日起第31日内对预授权冻结金额举行解冻。已完成预授权金额追加的,预授权金额为追加后的累计金额,预授权有效期以最后一笔追加预授权的时间为起始时间举行盘算。

现在预授权生意业务仅限联机方式处置惩罚,对POS终端和网络泛起故障时的人工索权处置惩罚方式,其操作规则将凭据业务开展情况举行增补。(2)基本要求①适用卡种:加入银联网络开通预授权业务的卡片。②生意业务提倡渠道:POS终端。

③审卡内容:卡片是否贴有“银联”标识;卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样,无破坏或涂改痕迹;照片卡上的照片为持卡人本人;银行卡反面签名条应有签名,签名条上无涂改或损毁痕迹。④生意业务要求:收银员审卡,对不切合审卡要求的银行卡应拒绝受理。

如果收银员对银行卡有效性难以判断,应联系收单机构。收银员在终端上刷卡,输入预授权金额,对凭小我私家密码生意业务的银行卡,持卡人应输入小我私家密码。预授权生意业务乐成,打印生意业务凭证。收银员核对预授权金额以及凭证上打印的生意业务账号和卡号相符,并核对持卡人预授权声明上签字和卡反面签名条持卡人签名相符后,将凭证妥善生存。

收银员提示持卡人确认预授权声明并签字,在预授权声明中应注明:持卡人同意通过冻结其银行卡账户资金作为享受本店提供商品和服务的消费押金,在持卡人及持卡人认可的其他消费人未结账离店时,特约商户可在押金金额115%的规模内,依据持卡人认可的有关票据(如入住单、消费签单)等,按实际应结账金额通过发卡机构扣收;如在持卡人享受本店提供服务期间追加押金的,押金金额为追加后的累计金额。生意业务不乐成,收银员应就终端提示向持卡人解释。如需追加持卡人预授权金额时,应要求持卡人提供原预授权生意业务卡片,收银员在终端上刷卡,输入追加生意业务金额,原预授权号码,对凭小我私家密码生意业务的银行卡,持卡人应输入小我私家密码。收到追加预授权生意业务请求信息后,对切合条件的,发卡机构应累计预授权金额、重新生成预授权号码并返回应答信息。

预授权生意业务金额追加乐成,打印生意业务凭证。收银员核对追加金额以及凭证上打印的生意业务账号和卡号相符后,将凭证与原预授权生意业务凭证一并妥善生存。收银员应在预授权声明上同时注明该笔追加预授权金额,并由持卡人签名确认。

⑤打印内容应当包罗:卡号、卡片有效期、生意业务金额(追加金额)、生意业务类型、检索参考号、授权号码、生意业务日期、生意业务时间、收单机构编号、特约商户编号、特约商户名称、终端编号、生意业务流水号。13、特约商户应具备哪些资质?特约商户应拥有正当谋划资格,内部治理规范、财政制度健全、财政状况良好,能遵守受理银行卡的有关划定。

14、收单机构应在几个事情日内将款子划拨到特约商户结算账户?收单机构应在收到清算数据的3个事情日内,将款子实时划拨到特约商户结算账户。15、如何防范伪卡盗刷?伪卡盗刷是指通过窃取持卡人账户信息,制作成伪卡窃取资金的犯罪行为。

防范此类犯罪可从以下六个方面举行:(1)具备条件的机构,要加速EMV迁移事情,刊行切合PBOC2.0尺度的芯片卡以及布放能够受理芯片卡的受理终端,从基础上杜绝伪卡欺诈;(2)增强自助机具治理,防止在ATM、POS等自助机具上安装账户侧录器、摄像头、假键盘、假插卡口等窃取账户信息的设备;(3)增强发卡机构审批风险治理,防止冒用假身份证举行虚假申请真卡后,制作伪卡;(4)增强宣传警示,提高持卡人掩护小我私家账户信息的意识,防止由于随意抛弃取款凭条、假验资等手段制作伪卡举行盗刷;(5)增强内部治理,防止发卡银行内部人员使用事情之便,窃取本行银行卡账户信息制作伪卡犯罪;(6)防范黑客软件攻击网上银行和电话银行,从而获取卡号和密码,制作伪卡。16、如何防范真卡盗刷和账户盗用?(1)真卡盗刷和账户盗用多数是由于偷窃、丢失、欺诈和未达等原因,而被他人盗刷和使用;(2)由于偷窃、丢失银行卡造成的盗刷,多数是持卡人密码过于简朴造成的,因此发卡银行在刊行银行卡时应增强宣传提示,见告持卡人修改初始密码,不要设置简朴密码,丢失后应立刻向发卡银行挂失,并向公安机关报案;(3)账户盗用多发生在邮购、电购和网购商户中,一方面发卡银行要不停提高网上银行的宁静性,提示持卡人提高警惕;另一方面要增强此类商户的监控和治理。17、如何防范针对自助银行的犯罪行为?针对自助银行的主要犯罪手段有:非法窃取账户信息、调包骗取真卡、存假取真等。

要防范此类犯罪,收单机构要增强自助银行的宁静治理,重点做好以下三个方面事情:(1)自助银行必须配备监控设备,并实施统一视频监控,监控键盘区必须举行屏蔽,设置面部监控等;(2)增强离行式自助银行定期巡检,防止侧录器、非法摄像头,假键盘、假插卡口等安装在自助设备上偷取账户信息;(3)除自助设备屏幕提示相关信息外,不应张贴其他宣传品,可用播放语音的形式取代张贴式的宣传方式。18、发卡机构在哪些情况下,应负担风险损失?(1)在自助存取设备生意业务中,伪卡及变造卡的欺诈损失;(2)使用失窃空缺卡举行的欺诈生意业务而且收单机构已经尽到没收义务的情况下,由空缺卡所属发卡机构负担欺诈损失;(3)在其他面临面的商户生意业务中,收单机构和商户在不知情的情况下,按划定法式受理了欺诈生意业务而造成的损失;(4)发卡机构系统错误造成的经济损失;(5)相关执法法例及文件划定的发卡机构应负担风险责任的情况。19、收单机构在哪些情况下,应负担风险损失?(1)在面临面的商户生意业务中,收单机构无法提供有效的生意业务票据及生意业务凭证的;(2)收单机构提供的生意业务票据所载信息与卡面信息显着不符的;(3)观察外貌,特约商户明知是欺诈生意业务而受理或到场欺诈的,并被商户风险监控系统认定为“高风险商户”的;(4)特约商户或收单机构在授权请求未获批准、未请求授权的情况下,受理了欺诈生意业务;(5)商户为逃避授权将凌驾限额的生意业务分成限额之下的免授权生意业务,造成欺诈损失的;(6)相关执法法例及文件划定的收单机构应负担风险责任的。

20、持卡人如何防范银行卡风险?(1)宁静保管银行卡持卡人应将银行卡和身份证离开存放;在公共场所保管好银行卡、防止被偷窃;不将银行卡转借他人,不随意泄露银行卡卡号和密码;牢记发卡银行客服电话。(2)确保银行卡信息宁静持卡人应设置相对庞大的密码,并定期修改;不向任何人透露银行卡信息;银行卡作废后应立刻销毁;妥善保管银行卡签购单、对账单等凭证,或实时处置惩罚、销毁;不回复要求提供卡号的可疑邮件及短信;不在公开场合使用的电脑里留下卡号信息;认真核对银行卡对账单,发现不明生意业务立刻联系发卡银行。(3)宁静刷卡消费应确保银行卡在视线规模内;注意收银员的刷卡次数;输入密码时,用身体或另一只手遮挡操作手势;认真核对签购单上的生意业务信息;确认银行卡属于本人;不要在非本人生意业务的签购单上签名;定期核对银行卡对账单;妥善保管生意业务票据,如发生不明生意业务,可与发卡银行联系。

(4)正确使用ATM自助终端刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码;注意取款情况是否宁静,有无可疑人员;检查ATM上是否有多余装置或其他异常情况;认真识别银行通告,警惕转账类通告;输入密码时,应只管快速并用身体遮挡操作手势;专心操作,防止被他人引开注意力;ATM 泛起故障后,应在原地拨打银行客服热线求助;ATM 操作完成后,确认取出的银行卡为本人的银行卡;若选择打印ATM 生意业务票据,不要将其随意抛弃。(5)宁静使用网上银行注意掩护好网上银行登录密码、生意业务密码、小我私家信息等;不随意登录有宁静隐患的网站或网页,不下载不明的软件法式;不随意打开来路不明的电子邮件;增强对木马病毒的防范;不在网吧或他人电脑上使用网上银行。(6)遗失银行卡后,实时挂失。


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